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吃瓜爆料大全网站:吃瓜爆料黑料不打烊-“高返佣”保险成洗钱新手段，谁该担责？

admin 财经 2025-02-12 1 0

保险返佣和洗钱，因犯罪团伙的 " 撮合 " 而产生了交集。江苏检察网 2 月 12 日消息，一个专门以购买保险拿高额返佣、为境外诈骗分子洗钱的犯罪链条被斩断。

案件显示，2023 年，林某从老乡叶某处打听到了几个 " 赚快钱 " 的项目，以购买大额保险的方式进行洗钱。部分保险公司为提高业务员的积极性，在保险生效后会返还一定比例的佣金，叶某了解到这一规定后，便打起了通过 " 高额返佣 " 来洗钱的主意。

据调查，林某等人通过熟人牵线，与保险公司业务员搭上了关系，并确定了冷门但 " 高返佣 " 的险种。一旦诈骗分子将钱款打入保险公司账户购买保险，业务员便立即将高额佣金返给林某等人，再由他们将变现资金以虚拟货币的形式返给境外诈骗分子。

" 高返佣 "，有多高？以购买 10 万元的保险为例，诈骗分子只要将 10 万元诈骗款一打入保险公司账户购买保险，业务员就立即将 7.6 万元佣金返到林某提供的银行账户里。再由林某以 U 币（即 USTD 泰达币，是一种虚拟货币）的形式返给境外诈骗分子。

自此，一个完整的洗钱犯罪链条形成。经查，2023 年 5 月至 6 月，叶某等人将陕西、浙江、上海等地的 6 家企业账户内的 200 余万元诈骗款 " 洗白 "，帮助境外诈骗分子完成赃款 " 变现 "。经江苏省扬州市广陵区检察院提起公诉，日前，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处林某、叶某等 6 名被告人三年六个月至九个月不等有期徒刑，各并处罚金。

那么，" 高返佣 " 的保险，缘何成为洗钱案的导火索？

北京劭和明地律师事务所保险律师李超对记者分析表示，主要是因为其高额返佣机制为犯罪分子提供了资金转移的渠道。

保险产品销售往往会有正常的保险佣金作为业务员的收入，李超对此表示，但部分保险业务员为了追求短期快速签单或达成其业绩，会私下违规返还一定比例的佣金给客户或业务介绍人。犯罪分子利用这一机制，将非法所得存入保险账户，随后通过返佣提取合法资金，从而完成洗钱过程。

这一现象虽然存在，却并不常见。李超也表示，保险公司通常有严格的反洗钱措施和监管机制，能够有效识别和防范此类风险。然而，当保险公司对业务员返佣的监管不严，或者业务员法律意识淡薄时，犯罪分子就可能利用这一漏洞进行洗钱活动。

在业内人士看来，这起案件的成功揭露和起诉，不仅彰显了有关部门打击洗钱犯罪的有力举措，也提醒了消费者？要警惕利用保险进行洗钱这一新型犯罪手段。

需要关注的是，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于 2025 年 1 月 1 日起施行，该法进一步强化了反洗钱工作的法律保障。金融机构和特定非金融机构应依法履行反洗钱义务，加强客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等工作。

李超表示，保险从业人员应该认识到给客户进行违规 " 高返佣 " 可能带来的洗钱风险，保险公司需要完善内控制度，严格执行反洗钱法规。保险公司应加强对业务员的培训，增强其法律意识和风险防范能力，避免参与洗钱活动。大众则应警惕 " 高返佣 " 的诱惑，选择正规渠道购买保险，增强法律意识，不参与洗钱犯罪，通过合法途径购买保险，避免轻信 " 高返佣 " 的诱惑。保险消费者应充分了解保险产品的保障内容和费用结构，不盲目追求 " 高返佣 "，了解洗钱犯罪的危害，不参与任何形式的洗钱活动。

北京商报记者 胡永新

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