金融创新破局记：中小微企业转型背后的金融力量
深夜十一点，东莞长安镇某精密加工工厂的车间依然灯火通明，机器的轰鸣声不绝于耳。但在工厂办公室内，企业管理层面对财务报表和升级改造计划，正为资金犯愁。购置高端数控车床、培训专业技术人员，每一项都需要巨额资金，而企业的账户余额却难以满足需求。
这不是一家企业的困境。工信部数据显示，2024年我国中小微制造企业中，60%面临设备更新资金缺口，而传统银行贷款覆盖率仅为30%。在产业升级的大趋势下，企业急需解决“如何获得资金”的问题。一种被称为“借鸡生蛋，卖蛋还钱”的融资模式——融资租赁，正在成为破局关键。
模具小厂的突围转型
东莞，这片孕育无数制造传奇的土地，也是众多小微企业探索转型升级的重要阵地。2008年，这家企业像众多东莞制造工厂一样，从模具小厂起步。随着劳动力成本上升、行业竞争加剧，企业因设备陈旧、工艺落后等问题阻碍了发展，转型势在必行。
“电子设备的快速迭代，不断推动着我们制造出符合市场需求的精密构件。”企业负责人表示，“有的产品要比去年更薄，有的需要更快的冷却速度，这些都需要更先进的设备和技术支持。”
2018年，企业决定进军高端制造领域，资金缺口却成了拦路虎。一台设备动辄上百万，重资产的采购需求给企业的经营带来了巨大压力。
为解燃眉之急，企业向多家金融机构寻求支持，却因传统融资审批慢、额度低而碰壁。“我们尝试过多种融资方式，但都遇到了瓶颈。”企业的财务负责人坦言，“传统银行贷款对抵押物和信用评级的要求较高，难以满足我们的资金需求。”
就在企业为融资问题一筹莫展时，平安方的融资租赁方案为他们带来了转机。通过融资租赁模式，企业无需一次性支付巨额设备采购款，而是以设备作为租赁物，通过分期支付租金的方式，快速获得了资金支持。
企业转型的金融密码
融资租赁，作为一种创新金融业务，近年来在实体经济领域发挥着关键作用。简单来说，企业想要购置设备、车辆等资产时，无需一次性支付巨额资金，而是在租赁公司的协助下，以签订租赁合同的形式完成购买，并通过分期支付租金的方式偿还。合同期满后，企业还可根据自身需求，选择购买资产所有权或继续租赁。这种灵活的融资模式，有效缓解了企业资金压力，优化了财务结构，在促进产业升级、支持中小企业发展方面优势显著。
自2015年开始，平安国际融资租赁有限公司（以下简称“平安租赁”）先后为企业完成20次超百台套新型生产设备的融资，助其打造一体化配套设计研发及生产能力，形成全制程的生产模式。
平安证券作为平安租赁的重要合作伙伴，通过资产证券化这一创新工具，为融资租赁业务引入金融活水。2025年4月24日，平安租赁在上交所成功发行“2025平安租赁安惠13期助力民营企业设备更新资产支持专项计划”，发行规模为45.54亿元，由平安证券担任计划管理人及销售机构。这是市场首单助力民营企业设备更新ABS，标志着金融创新支持实体经济再进一步。
平安证券资产证券化业务负责人蒋豪指出：“融资租赁可帮助企业将固定资产转化为流动资金，形成的融资租赁债权可供融资租赁公司通过资产证券化工具募集到资金，而后融资租赁公司再利用募集资金投放中小微企业，拓宽了中小微企业的融资渠道，促进了中小微企业的经济活力。”
中小微企业转型背后的金融力量
在制造业转型升级的浪潮中，无数这样的企业面临着相似的困境与挑战。借助融资租赁，这家企业实现了从传统3C产品配件向高端精密仪器制造的成功跨越。
如今的企业已不同往日，年产值从最初的几千万元提升至10亿元以上，并实现30%至40%的年增长率，一体化配套设计研发及生产能力也使其成功进入人工智能、算力基础架构硬件、新能源电池领域。
在企业实现产业升级的过程中，平安证券充分发挥专业优势，积极推动企业转型。为设计出贴合市场需求的资产证券化产品，项目组成员从资金源头入手，梳理中小微企业高质量发展的支持路径、保障机制和业务拓展模式。通过设立服务国家高质量发展战略、助推中小微企业实现高质量发展的金融产品，助力发行主体在资本市场的融资渠道更加顺畅，“我们坚持‘一企一策’，为客户量身定制最适配的融资方案。”蒋豪强调。
在过往案例中，平安证券的专业实力同样亮眼。2023年，平安证券助力远东租赁成功发行行业首单小微企业高质量发展ABS。该项目发行规模为15.29亿元，资产池入池的承租人100%均为中小微企业，引导社会资金，有效缓解小微企业“融资难、融资贵”问题，为中小微企业发展做出贡献。
向新而行：融资租赁助力企业腾飞
融资租赁为企业带来了翻天覆地的变化。如今，这家企业已经成为OPPO、VIVO、苹果、宁德时代、亿纬锂能等龙头企业的供应商。
“融资租赁不仅解决了我们的燃眉之急，还为我们未来的融资需求提供了更多可能性。”企业的负责人表示“这种融资方式灵活高效，能够根据企业的实际需求进行定制化设计。”
从行业数据来看，融资租赁已成为金融市场的重要支柱。近三年，融资租赁债权成为我国企业资产证券化市场的第一大类基础资产，2024年融资租赁ABS发行规模占全市场总发行规模约21%。平安证券在该领域持续领跑，2024年其融资租赁ABS承销规模达418亿元，市场份额占比约17%，近五年累计承销金额超1500亿元，覆盖融资租赁多个细分领域。
融资租赁作为金融支持实体经济的重要工具，正在为中小微企业的成长注入源源不断的动力。平安证券作为这一领域的先行者，严守合规底线，持续提升自身专业能力和服务水准，推进从“规模+质量驱动”到“服务体系+品质驱动”的战略升级，致力于成为有温度的证券平台服务商，持续为客户提供高效率、有温度、有价值、一致化的服务，以金融创新为笔，书写着助力中小微企业高质量发展的新篇章。
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